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调研成果

宿迁市融资性担保机构运行情况调查

时间:2011-10-12    来源:网上宿迁

今年以来,受宏观调控政策的影响,货币政策由“适度宽松”转为“稳健”、“紧缩”,央行多次上调存款准备金率、提高存贷款基准利率,信贷管控更加严格。我市贷款投放受到一定影响,企业生产经营资金需求得不到有效满足,特别是受劳动力成本上升、原材料价格上涨、人民币持续升值等多种不利因素叠加影响的中小企业,融资难问题更加凸显。融资性担保机构作为融资服务的中介组织,对促进银企合作、缓解中小企业融资难具有十分重要的作用。为了解全市融资性担保机构的运行情况,宿迁调查队于近期开展了专项调查。

一、全市融资性担保机构总体发展情况

根据省政府统一部署,我市从年初起对融资性担保机构进行全面整顿,对部分注册资金少、经营管理不规范的担保机构进行清理。全市融资性担保公司由整顿前的130多家减少到62家。整顿后的融资性担保机构注册资本显著提高,担保实力明显增强,经营行为较为规范,发展势头良好。

从地区分布来看,全市融资性担保机构基本呈均衡分布。62家担保机构中,沭阳县14家,泗阳县7家,泗洪县9家,宿豫区9家,宿城区10家,市直及开发区13家,分别占机构总数的22.6%、11.3%、14.5%、14.5%、16.1%和21.0%。

从资金投入主体看,全市融资性担保机构以民间融资担保机构为主。62家机构中,国有全资公司16家,国有控股公司2家,民营控股国有参股4家,民营全资公司39家,外商独资公司1家,民营全资公司占机构总数的62.9%。

从注册资金规模看,全市融资性担保机构整体实力较强。61家在宿注册的担保机构(富登投资信用担保公司宿迁分公司为总公司在宿的分支机构)注册资金均在3000万元以上,其中注册资金在1亿元及以上的18家,占机构总数的29.5%,泗阳县三泰担保有限公司、江苏省和融担保有限公司注册资金达2亿元;注册资金在5000万-1亿元的机构23家,占机构总数的37.7%;注册资金3000-5000万元的机构20家,占32.8%。

从经营运转情况来看,全市融资性担保机构发展势头良好。7月末,62家融资性担保机构期末在保余额117.69亿元,比年初增加25.33亿元;1-7月累计担保总额83.79亿元,同比增长46.2%;累计担保企业6189户,同比增长31.2%;实现担保收入总额8736万元,同比增长50.6%。

二、担保机构运行的主要特点

本次调查,我们采取问卷和访谈相结合的方式,对其中的35家融资性担保机构进行了抽样调查。从调查情况看,宿迁融资性担保机构运行的特点主要表现为:

1、单笔担保额度相对偏小。全市担保机构的市场定位主要是为中小企业融资提供担保,受担保资本金约束,单笔担保业务额度偏小。35家企业中最大一笔担保额2000万元,最小的一笔2万元。其中,2家机构单笔担保金额主要集中在500万元以上,5家集中在300-500万元,13家在100-300万元,8家在50-100万元,7家在50万元以下,分别占调查企业总数的5.7%、14.3%、37.1%、22.9%和20.0%。

2、风险防范能力增强。被调查的35家企业成立时间前后不一,成立较早的有“宿迁恒丰”于1999年成立,成立较晚的“宿迁华夏”、“宿迁国融”等担保公司于2010年注册。35家机构自成立以来累计代偿笔数196笔,累计代偿金额6919万元,占累计担保总额的3‰。仅有2家机构发生代偿损失,累计代偿损失830万元,94.3%的企业自成立以来没有发生代偿损失。

3、与金融机构的合作面较窄。被调查的35家担保机构2011年户均合作金融机构3.4家。其中合作金融机构5个及以上的9家,3-5个的6家,3个以下的20家,分别占样本总量的25.7%、17.1%和57.2%。有8家被调查担保公司仅与1家金融机构有合作关系,占样本总量的22.9%。

4、信用放大倍数偏低。按照担保业发展的相关规定,担保放大倍数一般在5-10倍,我市金融机构给予担保公司的放大倍数一般在3-5倍左右。在实际操作中,由于各种原因的限制,实际放大倍数更低。被调查的35家融资性担保公司2010年底在保余额66.49亿元,在保企业3775家,实际放大倍数仅为2.8倍。

三、存在的主要困难和问题

虽然融资性担保机构为缓解全市中小企业、个体工商户和自然人的融资难问题发挥了重要作用,但由于该行业整体起步较晚,发展速度快,各项政策措施和管理机制跟进不及时或受政策调整的影响,运行中还存在一些困难和问题。

1、与银行的合作机制有待理顺。调查中,被调查的担保机构普遍反映在与银行的业务往来中处于弱势地位,受银行的制约较多。一是银行通常先按注册资金的一定比例收取保证金,对这部分存款有的银行支付活期存款利息,有的银行甚至不支付利息,导致这部分保证金收益低于正常水平。二是银行在执行合作协议方面不够严肃。据部分担保公司反映,双方已经协商好的事情,个别银行会以“银监会检查”、“上级不允许”等为借口置合作协议于不顾,上调被担保人贷款利率,损害担保公司与客户之间的合作信誉,导致担保公司优质客户流失。三是部分担保机构反映银行审批手续繁琐,审批周期太长,放款速度慢。四是贷款规模控制严,贷款额度不足,近七成的被调查机构认为目前放大倍率太低。

2、生存空间较小。被调查的35家担保机构中,以贷款担保为主要业务的20家(贷款担保占80%以上),占样本总量的57.1%,其中经营单一贷款担保业务的10家。有5家机构经营汽车贷款业务,其中4家专业经营车贷。另有10家担保机构在贷款担保业务的同时,从事少量的票据承兑担保、信用证担保、项目担保及融资咨询、财务顾问等中介服务。总体上看,全市融资性担保机构的业务品种较为单一,导致生存空间较小,受单一品种业务影响大,风险高度集中。

3、担保行业专业人才缺乏。被调查的35家融资性担保公司2010年末从业人员373人。2011年7月末从业人员395人,比上年末增加22人,增长5.9%。近四成的被调查机构认为,担保行业需要复合型的人才,既要具备金融担保知识,又要了解相关行业知识,还要有分析判断能力,对行业动态、企业发展具有高度洞察力。而当前全市担保行业人员主要来自于银行退休人员或是聘用的大中专毕业生,管理人员又多是半路出家、凭经验办事,远不能满足担保行业发展需要。

4、未建立风险共担机制。被调查的35家担保机构与银行合作中均是100%负代偿损失责任,没有一家担保机构与银行建立风险分担的合作形式。这样易使金融机构贷前放松对借款企业资质的审查、评估,贷后出现“有担保就放松管理”的现象,将企业的道德风险和经营风险全部转嫁到担保公司身上,担保公司成了银行资金的避风港,产生了双方合作的“不公平”。

5、受本轮信贷紧缩政策影响大。被调查的35家担保机构中,普遍认为当前的紧缩性货币政策影响其业务开展。上浮贷款利率增加了业务难度,授信额度控紧影响担保规模,贷款审批权限的上收,延长了审批流程,导致放款更慢。调查中,14家担保机构认为目前融资形势对担保行业的影响很大,19家机构认为有一定影响,分别占被调查机构总数的35.0%和54.3%。仅有2家担保机构认为基本没有影响,占被调查机构总数的5.7%,而这2家机构均为国有全资公司。

四、对策建议

融资性担保行业健康有序发展,不仅可以有效缓解企业融资难题、扶持中小企业发展,也是增加就业机会、提高居民收入、保持社会稳定的可行措施。为促进全市融资性担保行业快速健康发展,提出如下对策建议:

1、理顺银保关系,促进良性互动。目前的银保合作中,担保公司处于弱势、被动地位,而从长远看,银行业与担保业应该成为协调发展的利益共同体。建议在政府相关部门的主导下,金融机构要加快中小企业信贷机制建设,通过制度安排和业务创新,在风险分担、放大倍数和业务拓展上积极与担保机构开展合作,开辟银保合作的新渠道,以实现银保双方合作共赢。

2、引进专业人才,扩大业务种类。融资性担保机构应加强专业人才的引进或培养,配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才,增强担保机构的服务能力。借鉴发达地区的先进做法,根据市场需求,积极推出新的业务品种,尝试为创业贷款、科技开发贷款和技术改造等中长期贷款提供担保服务。拓展中小企业商业承兑汇票担保、信用证担保等多种业务,满足多样化的资金需求。

3、加强监督管理,规范经营行为。一是相关主管部门进一步建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度,对经营及风险状况进行持续监测,及时发现和查处担保机构的违法经营行为,如注册资本不实、抽逃资本金等问题。二是成立担保行业协会,制定担保行业自律规范,确立行业准则和规章,以约束担保公司的经营行为,确保担保公司规模化、规范化发展。三是完善对担保机构的资信评级制度,促进担保公司加强和改善管理。

4、加强政策扶持,推动行业发展。一是建立资本金补充机制。在担保公司经营能力不足、自身积累没有保障的情况下,各级政府宜每年安排资金注入,通过财政资金的杠杆作用撬动更大规模的民营资金,进一步扩充资本金规模,提高担保实力。二是建立风险补偿机制。积极向上争取资金,设立市级专项风险补偿基金,在综合考核中小企业信用担保企业数量和担保金额的基础上,对担保机构进行奖励补偿。三是建立风险分担机制。组建信用再担保体系,对担保机构开展一般再担保和强制再担保业务,以及通过分保、联保等多种形式,有效分散担保风险。

5、扩大社会宣传,营造良好环境。通过扩大社会宣传,提高银行、企业及社会各界对担保机构的认知度,努力改善担保机构的外部运行环境。政府及有关部门要加快社会信用体系建设,建立企业信用信息网,向社会公开曝光逃废债企业名单,各有关部门要联手采取多种措施加大对逃废债企业的打击力度,维护社会信用环境。相关部门应加强协调联动,优化行政服务环境,对担保机构办理财产评估、登记、过户、处置等手续提供优惠和便利。