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工商联要闻

守住钱袋子·护好幸福家

时间:2021-02-07    来源:工商联官网

  一、非法集资定义及特征
  非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资具有非法性、公开性、利诱性、社会性这四大特征。非法性即未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;公开性即利用推介会、媒体、传单等多种形式社会宣传;利诱性即承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;社会性即向社会公众即不特定对象公开募集资金。
  二、非法集资活动主要表现有以下几种形式:
  1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资;
  2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资;
  3、通过认领股份、入股分红进行非法集资。4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资;
  5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资;
  6、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资;
  7、对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资;
  8、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。9、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
  三、如何防范非法集资
  (一)如遇以下情形向公众集资的,务必提高警惕:
  1、以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;
  2、以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;
  3、以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;
  4、以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;
  5、以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;
  6、以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;
  7、在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;
  8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;
  9、“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;
  10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
  (二)防范非法集资的“四看三思等一夜”法四看。
  一看融资合法性,除了看是否取得企业营业执照,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准;二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容;三看经营模式,有没有实体项目,项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等;四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。
  三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情;二思产品是否符合市场规律;三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
  等一夜。遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。
  (三)规避非法集资陷阱的“三要、三不要”
  一要理性,不要侥幸。天上不会掉馅饼,掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线,想想自己懂不懂,比比风险大不大,看看收益水平合不合实际,问问家人朋友怎么看,不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼!
  二要稳健,不要冒险。高收益意味着高风险,还可能是投资骗局,投一次就血本无归!要合理评估自身承受能力,审慎确定风险承担意愿,不冒险投资!
  三要警惕,不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留个心眼儿,绝不要听风就是雨,盲目“随大流”投资!